移动支付一统江湖后，信用卡拿什么攻防？

2017-6-26

信用卡支付与移动支付相比，如果拼“量”，信用卡必然输得一败涂地。信用卡要与移动支付竞争，关键在于提升移动支付难以提供的个性化服务。

央行最新发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》规定正式实施，其中有许多利好政策为信用卡用户带来福音，比如信用卡滞纳金取消了、持卡人通过ATM等自助提款机的提现额度大幅提高了。

信用卡

各大发卡银行为了争夺市场份额、提升发卡量，银行发卡业务人员背负沉重的发卡负担。很多银行联合商家推出了花样百出的信用卡“薅羊毛”活动，持卡人可以通过合理利用信用卡优惠大大降低自己的消费成本。

但是当前的消费市场已经逐渐被微信、支付宝等移动支付瓜分天下，而信用卡支付的市场份额逐渐缩水。即便是提升了发卡数量，但是信用卡利润空间已经被大幅挤占。

一般来说信用卡的收入来源主要为利息、年费、佣金、取现、惩罚金、增值服务。其中利息和惩罚金只会在非全额还款和逾期还款的情况下收取，从中国人保守型的消费习惯来看，绝大部分信用卡持卡人会按期全额还款，因此这两项收入占比偏少。

其实，佣金收入才是信用卡的主要利润来源，简言之就是持卡人在商家消费，商家按照交易额比例拿出一部分利润回馈银行，这部分利润通常由发卡行、银联和收单行分成，其中发卡行分成占比最大，这也就是银行热衷于大量发卡的原因。

信用卡支付与移动支付相比，如果拼“量”，信用卡必然输得一败涂地。信用卡要与移动支付竞争，关键在于提升移动支付难以提供的个性化服务。

信用卡的功能不只是支付，更有增值服务功能，因为银行可以通过对持卡人消费情况进行大数据分析，将持卡人细分，提供满足不同人群的个性化增值服务。

另外，银行还可以根据消费者的实际消费情况，联合商家提供有区别的优惠措施。如何促进消费者在个性化增值服务上更多消费，特别是在此过程中如何与商家更好配合，至关重要。