信用卡肆意套现，别把自己套进了监狱

2017-6-26

现如今信用卡泛滥已经不是个别现象，据统计，2016年全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.73亿张，同比增长9.26%，环比增长5.17%。全国人均持有银行卡4.25张，其中，人均持有信用卡0.31张。

信用卡套现插图

泛滥成灾的信用卡使得信用卡套现逐渐发展成为一条灰色产业链。很多持卡人用POS机刷信用卡进行虚假消费，将信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用。该行为，是套现商户与持卡人相互合谋，虚构银行卡消费交易，刷卡后直接将现金给付持卡人，并扣除一定比例金额作为手续费进行牟利，是一种变相套取信用额度的行为。

这种信用卡套现行为是我国法律明令禁止的犯罪行为，会给他人财产和银行信用安全带来巨额风险。

但是我国信用卡套现已经发展成为一种大家心知肚明的赚钱方式，且这类犯罪活动随着发卡数量的增长而变得日益猖獗，从代办大额信用卡到违规售卖POS机，再到非法套现交易服务，这已经成为一条灰色的产业链。此外很多民间机构瞄准了这一“商机”，比如中介机构、银行员工、第三方支付企业等都试图从中分一杯羹。

信用卡套现的危害主要表现在以下几个方面：

一是属于非法经营金融服务，扰乱国家金融秩序。商家的套现行为是变相从事了金融服务，以虚构交易的方式，将持卡人授信额度转化来的现金反过来有偿支付给持卡人。这种行为严重破坏了我国的金融秩序，助长个人和单位骗取银行资金的不正之风，不利于建立稳定健康的金融秩序。

二是容易滋生一系列犯罪活动，比如地下钱庄、黑社会犯罪、洗钱犯罪等，这将严重危害到经济秩序和社会安全。

三是给发卡行带来信贷风险。信用卡套现使得银行无法获得正常的提现费用的利息，给银行信贷和资金安全带来极大危害，这实际上是一种欺诈行为。

信用卡虚假申请及套现行为严重影响了社会诚信体系建设。从目前看，不法中介协助提供虚假收入证明、工作证明和房产证明的情况较为普遍，伪造个人身份证明骗领信用卡的行为也时有发生，当银行对套现行为实地调查时，持卡人和商户往往互相串通，共同伪造签购单据、销售合同甚至销售发票等虚假证明，以逃避银行监管，掩盖其违规套现的行为，对社会诚信体系建设造成了消极影响。

因此，信用卡套现是一种违法犯罪行为，肆意套现，别把自己套进了监狱。