7月起，六个月无交易的“僵尸卡”将被销户

2017-6-28

近日，招商银行公告显示，为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。而实际上，平安小编查阅多家银行公告，去年底，建行、民生、浦发、平安等多家银行已发布类似公告。可以预见，数亿张的“僵尸卡”将得到有效的清理，或被暂停使用或被降低账户类别。

关于“僵尸卡”卡的规定，是央行去年9月底发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》）中的一项要求。《通知》规定：自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户。需要强调的是，此次施行一人一户，主要针对新增账户实施，现有账户仍可正常使用。

闲置银行卡插图

也就是说，2016年12月1日起，个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的，不再新开Ⅰ类户，只能开立Ⅱ、Ⅲ类户；个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响，仍然保持正常使用。

根据中国银行业协会数据，截至2016年底，银行卡累计发卡量达到了63.7亿张，按照2016年末内地总人口13.8亿人计算，每人持有的银行卡数量将近5张，而累计活卡量只有41.8亿张，也就是说，每人持有的“僵尸卡”基本达到2张。

央行采取银行账户分类管理办法，旨在通过限定功能、额度和支付渠道，实施分类和动态管理，降低风险等级，让个人减少财产安全风险。

Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户有何区别？

Ⅰ类账户，就是传统上在银行柜面开设的账户，存款人可以办理存款、购买投资理财产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等业务，无额度上限，是全功能的“金库”。

Ⅱ类账户，具有“理财+支付”功能，除购买理财外，单日最高支付额不超过1万元，年累计限额为20万元。

Ⅲ类账户，主要用于限额消费和缴费，比如二维码支付，是方便快捷的“零钱袋”。Ⅲ类账户余额不高于1000元，使用时，日累计限额5000元，年累计限额10万元，且余额不超过1千元。

Ⅱ、Ⅲ类虚拟账户同样实名制

银行对Ⅱ类、Ⅲ类虚拟账户的开户人提出了严格的身份认证要求：开设一个Ⅱ类户，必须包含申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号（卡号）、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。开设一个Ⅲ类户，则至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号（卡号）等4个要素。

虚拟账户绑卡必须注意，闲置银行卡及时注销

过去，支付宝、微信绑定的多是Ⅰ类账户银行卡，但是“一卡行天下，风险确实大”。实行分类等级管理以后，可以通过与Ⅰ类账户实现分离，降低风险。

客户可以通过银行各渠道，基于工资卡绑定开立一个Ⅱ类或Ⅲ类账户用于绑定支付账户，工资发放后将一部分资金从工资卡转入Ⅱ类或者Ⅲ类账户，用于线上小额消费和缴费。这样就可以通过Ⅱ类、Ⅲ类账户实现账户风险隔离，既能保证工资账户资金安全，又能将损失控制在有限范围内。

对于闲置废弃的银行卡，平安小编提醒，银行卡背面的磁条存储了开户人的大量信息，随意丢弃会增加信息泄露的风险。因此，应及时注销闲置废卡。对于卡片注销，各个银行有自动注销、补交年费注销等不同情况。

如果不想销卡，怎么办？

（1）即将面临销户的无余额卡，由于是因为长期未使用且无余额，可以选择从自助设备存钱进去，或是用手机银行转账进去。

（2）即将被冻住的卡，由于存在部分有余额的银行卡被冻住，“解冻”方式多样：可以通过手机银行、自助设备等渠道任意办理一笔存取现或转账交易；在任意商户发生一笔刷卡消费；或使用支付宝、微信等发生一笔消费。