养老金支付危机下，养老保险如何破局？

2017-5-15

目前我国社会逐步迈入老龄化，养老保险体系会承受巨大的偿付压力，甚至出现巨大的养老金支付危机，那么在这样的局势下，养老保险如何破局呢？

我国的人口老龄化问题越来越严重，而养老问题是挡在社会发展前进之路上的绊脚石。从2015年到2035年，我国即将进入急速老龄化阶段，老年人口将从2.12亿增加到4.18亿，占比29%。

老人人口数量

数据来源：公开整理数据

1.国外养老金支付现状

其实，人口老龄化是一个世界性问题，这给企业、政府、个人基金机构带来沉重的养老负担。国外很多国家普遍面临这人口老龄化问题和养老金支付问题，只是存在养老金支付压力大不大的区别。

在德国，预测在2035年德国人口约超过7100万，那时每5个处于就业年龄的成人要负担3个退休人员的养老。有外媒人士预测，德国未来的养老金负担可能会导致这个欧洲大国陷入沉重的国家生存危机。

在英国，英国政府虽然有很强的先见之明，为将来养老存下来一大笔资金，而且这些养老基金会拥有大片土地、优质的住房、部分国家艺术收藏品以及大企业等，但是英国养老金建构机构在养老金规划管理方面却一团糟。

在法国，每个退休者大约需要2.2个就业职工为其支付养老金，而2015年退休者和就业者的比例就已经是1:1.75，到2040年，法国已经动用了10%的国民生产总值来支付退休人员的养老金。

2.我国养老金支付危机的根源

首先，人口老龄化是根本原因。目前我国60岁以上老年人口已达2.2亿，是世界老年人口总量的1/5，是亚洲人口总量的1/2。预计2025年，我国老龄人口数量将达到3亿人。加速的人口老龄化需要大量的养老金来支持老年人的晚年生活消费，进而知识养老金配置陷入矛盾，进而给社会带来沉重的养老负担，养老保险基金的负担系数会大大提高。

其次，养老待遇和要求质量提高，养老金支付规模扩大。目前政府解决下岗职工也利用养老保险金作为替代，城市退职和退休人员的大幅度上涨，这些离退职工的工资收入会撤出缴费基数，从而使得养老金提取大幅度缩水。随着养老金社会化发放的全国推广，按时足额发放退休职工的养老金是政府的重要职责，这批退休人员要领养老金，又要领取退休费，大大增加了养老金的支付规模。

第三，基金收缴率下降，养老金供款缺额大。目前我国养老保险存在巨大的支付危机，并且呈现日趋恶化的趋势。

第四，养老金管理不善，使用效率低。一是挤占、挪用养老保险基金情况时有发生,使基金的安全完整性受到损害。二是虚报、冒领养老保险基金严重。企业受经济利益的驱动,采取虚报离退人员数、瞒报离退休人员死亡，冒领养老金的现象时有发生。

3.养老金支付危机下，养老保险如何如何破局？

从政府的层面来看，首先，政府可适当延迟退休年龄，进而减少当期支付养老金的规模。2012年7月，人力资源和社会保障部社会保障研究所所长何平提出，我国应逐步延龄退休，建议到2045年不论男女，退休年龄均为65岁。现行退休年龄是，男性60周岁，女性50周岁。

其次，政府要不断扩大参保人数，进一步扩大覆盖面，参保对象扩展到民营企业的雇工人员、大型商业企业的联销人员、超级市场的新用人员和更多的个体业者及社会自由人。

第三，拓宽养老保险基金的融资渠道。由于我国养老保险基金薄弱、积累不足,加上在新旧制度转轨过程中需付出较大的转制成本，因此必须要采取多种融资手段，比如税收融资、国有资产变现融资、债券融资等。

最后在养老金的管理运营方面，要采取保值增值的理财措施，制定监督管理机制从根本上克服政出多门、各自为政、扯皮内耗等问题。

从个人的层面来看，领取养老金的方式有很多种，大可不必单纯依靠国家政府养老金发放。目前社会上有很多商业养老保险，比如平安祥瑞年年养老金保险，交费10年，享至80周岁保障。保单有红利，累积生息。61—80岁，每保单周年日可领取保险金额的20%作为养老金。