养儿防老？不如尽早规划养自己

2017-4-19

养儿防老？不如尽早规划养自己

“30年后谁养你”，答案似乎是唯一的：自己养自己。但你又拿什么养自己？

我们希望用今天的努力换取顺遂的老年生活；然而如今的情况是，即使老人有退休金、住房，儿女事业有成，生活却难言满意。因为他们的退休金无法应对现今的消费水平，满足儿孙们的无尽索取；至于那些需要子女资助的老人，境况更惨，甚至要看儿媳、女婿的脸色。

养老计划最的关键是：30年后，有尊严的活着，不仅有钱有闲，而且精彩、坦然。

如果放弃“养儿防老”，30年后怎么办？社会保险、企业年金、储蓄养老金都可以。但在我看来，无论哪种方式，你都需要及早做一份退休养老计划。

首先，确定退休后的生活品质，不比现在差，可达到现在日常开支的80%；而且，预留老年护理费，不将风险转嫁给子女，不强求他们床前尽孝。

其次，考虑通货膨胀和费用增长率。这是两个概念，大米每斤从1元涨到2元是通货膨胀；人们的交通工具由摩托车升级为汽车，这是整体消费水平增长。如果30年后400万元相当于今天的5万元，你该怎么办？

这里有一份养老计划，仅供参考：

一是拿目前储蓄中的一部分做养老准备。

二是用每年节余做定期定额投资。

因为养老计划追求本金安全、适度收益、抵御通胀、而且有一定强制性原则，所以须将养老储投与其它投资分开。相对其它产品的收益率，保险也许不算高，但它具有强制性，退保成本高，退出壁垒高，一旦购买很难将养老年金挪作它用，因此是养老计划的重要组成部分。

此外，社会保险和企业年金也不应错过，它不仅具有强制性,而且还要有企业、社会平均补助部分帮你共担成本。

总之，所有养老计划，是在于平衡现在与未来的收支，每月消费前，为养老做一些储蓄，在达成其它财务目标前，考虑下养老。

对于想投养老保险的读者们，专家建议：一定要选择有助于资金保值增值养老需求的保险，比如平安祥瑞年年养老金保险，交费10年作为每年的养老储蓄，不仅累积生息，缓解通胀压力，而且在61岁至80岁期间，每年还可领取保险金额的20%作为养老金，让退休后的生活高枕无扰。