来源:中国平安2017-4-19
【理财案例】
陈先生今年30岁，在一家著名的互联网公司做产品经理，负责开发移动互联网相关产品。陈先生月收入2万元，每月生活费用支出约6000元。大部分资产都是银行存款，共有活期存款5万元，定期存款30万元，没有买房，但是有一辆价值10万元的汽车。
【理财要求】
1、由于工作太忙没有时间理财，希望理财规划师给他推荐一些合适的理财产品。
2、陈先生可能会组建家庭，希望购买一套价值150万元左右的房子。
3、不经常开车，但每月约需1500元养车费用，想把汽车卖掉。
【财务分析】
陈先生现有净资产45万元。陈先生年税后工资24万元，生活费用7.2万元，税后项目奖金10万元，汽车年费用1.8万元。收入总计34万元，支出总计9万元，年结余25万元。
【专家建议】
1、现金规划
由于陈先生每月的生活费支出为6000元，因此可将其银行存款当中18000(三个月的生活费用)元作为应急备用金，其余存款投资于货币基金，保证收益比定期高(大约为年化收益率4.8%)，同时货币基金能够灵活变现，要用的时候提前两天赎回就可以。同时还建议陈先生办一张或两张银行信用卡，额度大概为5万元左右，平时消费可以用信用卡结账，必要时还可以进行现金分期。
2、投资规划(购房)
陈先生希望购买一套价值150万元左右的住房，按照现行的房贷政策，首期三成(45万元)，按揭利率为基准利率的1 .1倍，即贷款年利率为7 .2%，贷款期限20年，则每月要供住房贷款为8271元，在陈先生的承受能力范围之内。考虑到陈先生工作地点离住处不远，且日常社交活动较少，不经常开车，养车费用很高，因此可以把汽车卖掉，筹得10万元资金。银行存款中，活期存款5万元、定期存款30万元均可以取出用作购房首期楼款，刚好共45万元。
3、保险规划
建议陈先生进行足额的进行保险规划，着重从重疾、疾病身故、意外身故的标准进行规划，比如选购平安福享安康重疾险和平安鸿运随行意外险。
4、养老规划
建议陈先生找一个既能有助资金保值增值，又能实现资金流动，为今后的养老做好准备的保险。这里给大家推荐平安祥瑞年年养老金保险，交费满10年，可享受直至80周岁的长期保障，且保单有红利，累积生息，到了61岁至80岁每年可领取保险金额的20%作为养老金，让退休后生活高枕无扰，安享晚年。
5、子女教育规划
陈先生可以将年结余资金用于配置教育金保险或投资国债，对于如何配置儿童教育类保险，理财师认为每个家庭都要配置的，比如中国平安的鸿运英才教育金，交费10年，孩子在15～24周岁期间每年可领教育费用+分红，到30周岁还能领取创业金，全面缓解父母的育儿压力；若陈先生选择投资国债，假设投资90000元的国债，同时假设国债的年收益率为5%，则等到孩子16岁时，陈先生每年投资于国债的收入可以达到2129174元，可以满足孩子的出国留学所需费用。（综合整理自：南方都市报）
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