来源:中国平安2017-4-19
【理财案例】
成先生今年32岁，未婚，是上海某跨国公司的一名市场部总监，每月收入在25000元左右,年终一般有6万元左右的分红。公司缴纳五险一金，另外自己也购买了人身意外险和重大疾病险。目前成先生在上海还没有房产，住在出租公寓中，每月租金4000元。自己每月的日常生活开支在4000元左右。另有活期存款5万元；定期存款30万元；基金5万元；股票20万元，目前盈利中；固收类理财产品20万元，1年11%的固定收益。有一张信用卡，透支了2000元。
成先生多年来由于一直忙事业，把自己的婚姻给耽误了。如今他想早结束单身状态，也想有个家。为此，想请教理财专家作分析，该如何理财才能保障自己未来的生活，尤其是结婚、养老方面的规划。
【案例分析】
现今，在北上广这些一二线城市像成先生这样的大龄剩男非常多，由于他们工作时间不长，积累的财富也有限。同时大城市的房价很高，像成先生这些年轻人虽然收入丰厚，但以目前的经济实力在上海买一套200万左右的的房子，还远远不够。不过，理财师认为成先生年轻有为，风险承受能力比较强，如果考虑到要结婚，建议现在可以考虑在上海买套房子，适当进行贷款也无妨。
【理财建议】
备足部分流动性资金
成先生在上海已打拼多年，目前工作生活都比较稳定，自己日常开支也并大，所以可以将现金或活期存款作为家庭备用资金。此外，为了发挥资金的最大增值效果，可以以货币市场基金或余额宝类互联网宝宝类产品的形式配置，年收益在4%左右，能获得高于活期存款几倍的收益。
选择定投或养老险保证退休生活
成先生若提前考虑养老问题，可以选择定投类投资，比如每月可以拿出2000元进行基金定投用于未来养老金的准备，按6%的回报率计算，如果考虑在60岁退休，26年后，本金和收益总计95162151元，完全足够退休养老。但是这种投资方式重在坚持，只有时间的积累才能享受复利带来的收益。成先生也可以选择养老金险作为强制储蓄，比如每月投平安祥瑞年年养老金保险，交满10年保费，被保人可享受直至80周岁的长期保障；被保人在61至80周岁期间，每年可领取保险金额的20%作为养老金，让退休生活高枕无扰，安享晚年。
购买一套房产用于结婚
成先生可以考虑购买一套房产用于结婚，首期需准备资金用于支付房产首付和装修。如果成先生考虑贷款买房，理财师建议银行贷款在60万元左右，公积金贷款40万元，房产首付在70万-80万左右的房屋较合适。房产首付资金，目前成先生已备足，有定期存款30万；基金5万元；股票20万元；宜盛宝产品20万以及各项投资收益，预计80万左右。
剩余资金采取组合贷款方式，公积金贷款40万元和银行贷款在60万元左右，如果贷款20年，使用等额本息的还款方式，每月还款7000元左右，以后随着成先生收入的不断增加，基本上轻松应对。
成先生通过以上合理的理财规划，既顺利买了房，养老规划也有了全面规划，同时每月收入除了用于日常开支，租房等，每月结余以及每年6万元左右年终奖可以储备起来用于结婚。（综合整理自：中财网）
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