2017-6-26
50岁的周女士原先是一家网络设计公司的老板，现在有一个网站域名价值100万，准备出售。公司的房子是周女士自己的投资房，价值人民币800万，周女士另住在一所250平米的房子，价值人民币1000万。周女士另有200万的流动资金。育有一个22岁的儿子和一个13岁的女儿。现在周女士又看中了电子商务市场，想要将原来的公司业务以每年15万的价格（连房租）转手给别人（但保留公司），自己再做电子商务方向的经营，但是周女士也有不少顾虑，一方面，由于当了多年的私营企业老板，周女士过惯了花钱大手大脚的生活，月花销在每月两万元上下，不想之后万一经营不善影响生活质量，另一方面，周女士想为子女留下一笔钱，保障孩子未来生活。然后周女士的电商经营必须保证100万左右的流动资金用来做储备库存。在运营电子商务的准备阶段，周女士向平安理财师咨询，如何合理配置资产才能达到她的要求。理财师在听取她的要求后，给出了如下建议：
【理财目标】：
1.生活质量不下降，保证每月收入高过两万元；
2.为子女留下一笔钱，保障生活 。
【财务分析】：
周女士是沿海地区典型的创业起家的老板，收入高，支出大，喜欢闯荡，两所房产虽然价值颇高，但是要保留给两个孩子，并且公司现在也运作，所以看成不动产；网络域名如果卖掉可以拿到100万的流动款，加上200万的流动资金，共得300万，扣除100万的流动现金用于电商的运营，剩下200万闲钱可以用于投资。另有每年15万的固定收入。
【平安理财专家建议如下】：
一、保证100万的流动资金
周女士全家月花销两万元，并且随时要留足100万的流动资金，理财师建议，在保证流动性的同时也适当地要追求保值增值，可以将100万用于短期的国债逆回购，天数大约在两天到七天，或者也可以是14天，虽然反复购买略显繁琐，但国债逆回购的好处是，时间可以灵活变动随时调整，且利率一般超过银行利率，不失为一种既保证流动性又讲求增值的好途径。
二、保证每个月有一笔另外的固定收益
建议将200万闲钱投资每个月有定期分红的固定收益类理财产品。但是要注意购买之前好好观察一下发行机构的资质以及产品的运作方法来规避安全风险。当然，为了防范风险，周女士也可以将200万拆分成几份购买不同机构的多种固定收益类理财产品，虽然收益率会有所减少，但还是基本能涵盖周女士一家一个月的花销。
三、 通过选择信托或保险来保障孩子未来生活。
周女士并不想一次性留给两个孩子过多的钱，怕孩子失去进取心，但是又要保障孩子未来的生活。理财师建议周女士选择信托或保险：
1.投资可靠的信托，受益人分别写两个孩子的名字。信托的回报方式是以每月分红的方式支付给受益人一笔固定资金。所以既不用担心一次性太多钱会让孩子堕落，也不用担心孩子的生活得不到保障。
2.给两个孩子投保保险，比如平安福享安康返还型重疾保险，保障孩子不幸发生重大疾病可以提前给付治疗，满期生存还能返还128%的所交保费作为孩子养老安排。所以不用担心孩子健康得不到保障。
四、购买多份保险来免除后顾之忧
周女士爱闯荡，商业行为就会带来相应的风险。理财师建议周女士购买几份保险，这样在意外降临时，商业经营和生活都能继续。保险种类包括人寿保险、意外保险、重大疾病保险等，这些保险一样都不能少。若周女士想为自己养老做准备，理财师建议找一个既能有助资金保值增值，又能实现资金流动，为今后的养老做好准备的保险。比如平安瑞祥年年养老金保险，交费满10年，可享受直至80周岁的长期保障，且保单有红利，累积生息，到了61岁至80岁每年可领取保险金额的20%作为养老金，让退休后生活高枕无扰，安享晚年。
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