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3个年龄阶段,爸爸们需要不同保险清单

来源:中国平安2017-4-19

做父亲不容易,做父亲也很幸福。作为家庭支柱,父亲必须首先拥有足够的保险保障。而对于处在不同人生阶段的父亲而言,需要规划的保障重点也该有所侧重。

养家的男人很辛苦,可孩子的笑脸家庭的温暖,也让养家的男人很幸福。作为家庭的支柱,父亲在家里扮演了重要的角色,承担着各种社会责任和家庭责任。

怎样才能更好的照顾家人,成为为家人遮风挡雨的一把大伞?作为家庭中坚力量和顶梁柱,无论从哪个角度看,父亲的保险保障规划显然必不可少。

“父亲”的保险理财经

想要合理安排家庭成员的保险,特别是规划“父亲”这一重要角色的保险保障,当然也要考量家庭整体的财务状况,和家庭中其他的理财目标相结合,做到相辅相成。

理财规划不仅取决于个人与家庭所处的成长阶段、基本结构和经济能力现状,还和个人与家庭的风险承受和管理能力直接相关。许多人理财往往倾向于以投资收益高低为导向,视回报多少而决策,对理财中的风险却缺乏关注。一个完善的理财规划应兼顾财富保障、财富积累和投资,并结合本身收益预期和风险承受能力等,来确定具体理财组合方式,有效平衡风险和收益,确保平稳实现人生和家庭各个阶段的主要理财目标。

比如,作为父亲,可以为自己和其他家人全面评估一下家庭的风险承受能力?考虑考虑如何规避家庭中的各类风险?

“我自己也是一个小男孩的父亲,也是家庭的重要支柱,从多年的经验来看,父亲本人首先应确保经济来源的稳定性,除了稳定的工作和现金流之外,对于家庭主要经济支柱应重点投保。” 有保险专家称,作为家庭主要经济支柱的爸爸,意外、医疗、重大疾病和寿险等基本保障一定要充分。而不同经济状况、不同年龄和不同健康状况的爸爸,在保险安排上可以有不同的侧重点。”

在家长的保障相对健全的基础上,则可以进一步考虑给小孩建立相关保险计划,如孩子的意外保障和教育金保险等,具体险种可以根据小孩成长阶段、家庭经济条件等具体分析,但最好不要“本末倒置”。

30岁爸爸:定期寿险和意外险是必需品

刚过而立之年的李先生在深圳的一家国企公司上班,年薪30万,他太太是民营企业的普通职工,年薪不到15万,孩子刚出生不久。孩子的出世为李先生带来巨大的喜悦,同时,随之而来的经济压力也让李先生迫切的希望寻找稳妥的投资渠道,以为孩子的将来做好准备。

一般来说,30 ~35岁的爸爸已经有了一定的职业经历,人生事业都处于上升期,家庭正处于成长期,收入也是稳中有升。但同时各方面的生活开销也相应增长,理财压力也随之而来。

此时,类似李先生这样的家庭结构和夫妻收入构成,应首先考虑为自己和妻子投保寿险及重大疾病保险,以确保家庭经济的稳定性。建议李先生及其太太购买一份保额30万以上的储蓄型“平安福享安康重疾保险”,这样可以保证重疾不幸发生时确诊即赔,提前给付,不至于给家庭带来太大的经济压力;若没有发生风险到期还能返还112%的所交保费,以补充李先生退休后减少的收入。

对于此阶段的父亲,从人生周期来看,处于家庭成长期,孩子年纪还比较小,教育金负担还不太重,家庭的经济压力主要来自买房、养车等大项开支;从职业生涯来看,他们的工作可能刚开始有快速发展的上升通道,工作压力比较大,但身体健康程度还算可以。因此,结合风险程度和保费预算等因子,建议投保重点放在意外险、定期寿险和定期型重大疾病保险,也可以加买一些住院津贴型医疗险,这几类产品都属于消费型,能够以较大的支出获得价高的保障,以免让沉重的保费支出侵蚀家庭资产的积累,阻碍其他重大消费和支出的实现。

如果因为经济条件限制,设置的保额不能覆盖所有家庭需求,应该首先考虑供楼等最重大的家庭负债。对于保费的支出,一般不应超过家庭年收入的20%,最好控制在10%左右,而此时作为家庭顶梁柱的父亲的保费可以占到全家的50%~80%。若家庭条件一般建议选择保费低廉的消费型保险,比如平安成人重大疾病险,包含30种重大疾病保障。同时,在这一阶段,如果家庭经济条件较好,在家庭主要经济支柱得到有效保障之后,可以考虑为孩子准备教育金和周全的保障计划,比平安鸿运英才教育金,交费10年,孩子在15~24周岁期间每年可领教育费用+分红,到30周岁还能领取创业金,全面缓解父母的育儿压力

40岁爸爸:终身寿险和养老规划做重点

王先生在2016年进入不惑之年,王先生在2016年进入不惑之年,自己在深圳做生意的,他目前年收入40万元左右。太太在某教育机构工作,年收入6万元左右。两人除社保外,都购买了相应的商业寿险和健康险。儿子8岁了,正在念小学,王先生已经为他准备好了高中到大学的教育金。 

对于王先生这类正处于人生事业高峰期,家庭也逐渐步入成熟期的父亲,他的保险保障规划也应该具备更好的针对性。

比如,王先生本身已经具备较强的风险意识,并且明智地提前为孩子准备好了教育金,同时当前家庭经济条件相对宽松但年龄已经超过40岁了,那么就应抓紧时间为自己和太太的退休生活做好规划,以期美满地度过晚年。如果想要重点应对退休后的长寿风险,那么王先生这样的父亲,可以选择商业养老年金保险作为养老规划的“守门员”。年金产品作为生死两全保险的一种形态,还可以提供身故保障,对家人而言也是一个风险保障。

当然,和30多岁的父亲一样,40多岁的父亲也需要比较高额度的身故保障,比如寿险和意外险。

但相较前一阶段,40岁过后的父亲对寿险的需求比意外险的需求更迫切了,因为人过四十健康状况也会急剧下降。此时的父亲,在身故保障上,可以重点选择终身寿险,适当降低定期寿险的额度,同时附以一张终身型的重大疾病保险,或是建立一份终身医疗账户保险。因为随着年纪的增加,40~49岁男性的寿险和健康险费率都已经逐步增高,为了避免“保费消耗”,选择含有长期储蓄功能的终身型寿险,似乎更加明智和合理一些。

在普通医疗保险方面,因为这一时期的父亲通常已经达到职业生涯的最巅峰,收入也是直线上升到最高水平,因此建议投保比较高额度的每日津贴型住院医疗险,比如平安住院医疗保险,一旦生病住院,可以补偿自己工作或生意上的收入损失。

在养老规划方面,如果父亲或子女的家庭条件较好,保险预算比较充足,可以选择市场上的养老金保险。比如平安瑞祥年年养老金保险,交费满10年,可享受直至80周岁的长期保障,且保单有红利,累积生息,到了61岁至80岁每年可领取保险金额的20%作为养老金,让退休后生活高枕无扰,安享晚年。

50岁以上“老爸爸”:意外和医疗最有用

“我想给58岁的父亲买份保险,聊表孝心,选择什么产品最好?”

“我的父亲已经66岁了,有什么合适的保险么?”

打算给父亲买份保险的,通常子女已经成年,至少上大学了,而这些父亲本身,也至少要50多岁了。该年龄段的父亲遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体,特别是交通事故、意外跌伤、火灾、骨折等事故对老年人的伤害更加严重。

怎么办?为了圆大家一份孝心,部分保险公司推出针对中老年人的保险产品,比如平安老年综合保险,这是一款专门针对老年人的日常意外、医疗保障的保险,还叠加交通工具意外、燃气意外等优质保障赔付。该产品针对性高、费用低;尽孝心的子女不妨给父亲投保平安老年综合保险,为父亲送上一份平安保障

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