2017-4-19
个案资料
边先生，今年33岁，已婚，目前在一家国企工作，税后年薪30万元。妻子梁女士，今年32岁，目前无工作。儿子四周岁在上幼儿园。目前有自住房一套无贷款，家庭定期存款50万元，活期存理财通和余额宝20万元。每月开销8000元，儿子每年保费8500元的教育保险一份。
财务状况分析
边先生一家属于年轻的三口小康之家，主要收入是边先生的年薪30万元，有房无贷款，目前也没有赡养父母的负担。
家庭支出主要在于孩子幼儿园的学费及平时日常家用，平均每月3000元，一年3.6万元，仅占收入的12%。除去每年给孩子交的教育保险费8500元，边先生一家每年结余25.55万元，加之其现有定期加现金类资产共计45.55万元。可以说边先生家庭的经济压力较小。
现阶段其家庭需要考虑的问题主要在于：家庭收入结构的不平衡可能导致的风险；如何将现有资产和每年结余做有效的投资组合，以应对居高不下的通胀；小孩将来的教育支出问题如何提早储备；购置轿车的需求。
理财目标：夫妻两人各购买什么保险？
家庭顶梁柱应买份高保额寿险
边先生目前在国企工作，有五险一金，福利待遇较好，而其妻子梁女士目前无工作，边先生无疑是家庭的，如果将来有意外发生导致边先生丧失工作能力甚至是身故，那么其家庭就断了唯一的经济来源。
故建议边先生应立即为自己购买一份高保额的定期寿险，保障时间至少应该选择20年（届时边先生儿子24岁，已具备工作能力），指定受益人为太太梁女士，这样能保障意外来临时其家庭经济状况不受太大影响。另外，选择20年缴，能最大化放大保险功能的杠杆作用。
梁女士目前无工作，也没有社保、医保等基本保障，建议梁女士当务之急是尽快为自己补充消费型的商业医疗保险，比如平安e生保，这样当有疾病发生时能弥补一部分昂贵的医疗费用。
由于现在重疾得病率趋高且呈年轻化趋势，建议边先生为自己和妻子各购买一份保额30万以上的储蓄型“平安福享安康重疾保险”，这样可以保证重疾不幸发生时确诊即赔，提前给付，不至于给家庭带来太大的经济压力；更重要的是没有这类风险发生时到期返还112%的所交保费，以补充边先生退休后减少的收入。（综合整理自：中财网）
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