月薪4000，如何理财？

2017-6-27

思想是行动的指南，投资之前，要审视一下自己的理财观念是否正确。很多人玻璃心都碎了，4000元太少了，怎么好意思理财，重申一句，钱少不是不用理财的借口。

观念影响着一个人的行为、习惯、性格以及命运。“没钱怎么理财”，这种人在根本对待理财的态度和观念上是非常消极的，导致不好的结果“月月光”，思想和物质上都是“穷人”。

理财≠储蓄，储蓄≠抠门省钱。

钱少钱多都要理财，钱少时侧重于储蓄，钱多时侧重于投资。

投资收益与风险并存，要根据自己的承受能力，选择合适的组合投资方法。

只要树立好正确的理财观念，规划好理财目标，月薪4000也能过得风生水起，高人一等。

第一步：设立梦想计划（理财目标）

我们为什么理财？理财是实现我们的人生梦想的工具，包括能够悠闲的“矫情”，高调的炫富。

长期梦想(5-10年)：我们那时三四十岁，能不能负担孩子的教育费用、父母的养老与医疗费用？能不能全家一起环球旅行？如果是丁克家庭，有没有考虑好自己的养老问题？

中期梦想(1-5年)：如果准备买房买车，如何首付？每月能还多少贷？如果租房，每年能承受多少的房租及上升比例？打算每年一次出国旅游，需要多少费用？

短期梦想（1年内）：想换iphone6s和Macbook Pro？想送给男票一件生日礼物？想听一场健健的演唱会？想每天给猫猫吃罐头？

这些都需要钱钱钱。

举个栗子：

“理财目标”

第二步：养成记账和总结的良好习惯

每天花5分钟记账，将一天的开支记录下来。月底总结，将一个月的食品酒水、衣服饰品、居家物业、人情往来、休闲娱乐、行车交通、学习进修、交流通讯等方面的花销记录下来，每月设定预算金额，月底按照实际支出进行对比。

这样你可以清楚了解那一块是家庭花钱的重点模块，与预算金额相比，那些是家庭不合理开支，哪些是意外开支。

千万不要觉得记账是件婆婆妈妈、费时间、费精力的小事，但是记账对于控制不必要的花销非凡。

第三步：先储蓄，后支出

掌握每月的必要开销后，为自己设定一个相对合理的支出预算。再结合每月的总收入，确定一个储蓄标准。

健康的储蓄率应该要超过你每月家庭收入的30%，最佳为40%。如果之前从来没有储蓄习惯，可以从这个月以10%的标准开始，慢慢提高。所以，收到工资后，不要欢天喜地去还信用卡/逛商场/剁淘宝，先抽出你的储蓄金存起来，再花剩下的钱。

第四步：组合投资，资产配置

1. 紧急备用金

万一家庭出现意外，比如生病住院、家庭变故等，你需要准备3-6个月的月支出总额，作为发生意外时可以及时挪用的应急款，这笔紧急备用金最好以“活期存款+货币基金”的形式存储，存取便捷。

2. 基金+P2P+银行理财产品

不要把鸡蛋放在一个篮子里。货币基金虽然安全，但收益率很低。如果打算长期投资，并且以稳健为基础，按“30%+50%+20%”的比例对“基金+P2P+银行理财产品”进行组合投资。用于投资的钱一定要是闲置资金，即使亏损也不能对生活造成太大的影响。

建议大家从基金着手来了解股市。玩股票会占用大量的时间和心思，整天盯着K线图看，累得慌。但基金就相对轻松，如果选择定投的话，基本可以不用管了。

不要同时买太多鸡，新手4个以内为佳，投资一个风险性大的股票型基金时，可以辅以一个风险性小的债券型基金，投资基金时要设定一个“止盈点”和“止亏点”。

良好的理财方式有很多，聪明的你肯定能做到举一反三、见微知著。应用在实际生活中，再反思总结，这才是我们学习的真谛。