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“平安说车险系列”之机动车损失保险中的不足额投保

机动车损失保险简称车损险,是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故,造成保险车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿。车损险可以不足额投保,但在理赔时会有所不同。
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2009年10月1日出台的新《保险法》第55条规定:“投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的,保险标的发生损失时,以约定的保险价值为赔偿计算标准;投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的,保险标的发生损失时,以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准;保险金额不得超过保险价值,超过保险价值的,超过部分无效,保险人应当退还相应的保险费;保险金额低于保险价值的,除合同另有约定外,保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任”。

这就为机动车损失保险的不足额投保给出了定义,车主在投保时可根据自己的实际情况自行决定投保的方式,在保费支出和今后理赔之间做出取舍。

车险专家举例说,比如一部车价值10万元的私家车,根据新《保险法》规定,如果投保20万的机动车损失保险,则超过的部分无效。而如果这部车是一部几年车龄的旧车,根据折旧标准,该车的实际价值为8万元,那么车主就有两个选择。一是按照新车购置价(10万)投保机动车损失保险,如果发生车辆损坏,只要在10万元的额度以内,就可以得到全额赔偿,这是由于即便是旧车,但在零件更换以及维修方面与新车无异;二是按照8万元实际价值投保,那么如果发生车辆损坏,则保险公司将按照4/5的比例赔偿,其余的部分就需要车主自行担负了。

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