“平安说车险系列”之机动车辆损失险的高保低赔问题

真实案例：

前不久，某电视台报道了这样一件真实的案件：家住奉化的樊炯飞先生2003年买了一辆二手的现代2.0轿车，虽然买的时候，车子已经有10年的车龄，但因为这辆车是全进口的车子，性能还保持的不错，因此他最终还是花了近十万块买下的。买了车子之后，樊先生在某保险公司奉化支公司给车子投保了机动车辆损失险。

后来樊先生的女儿驾车不甚发生交通事故，造车了车子的全损，经鉴定维修费用要十多万。樊先生认为自己投保了11万8千元的机动车辆损失险，保险公司理应按照这个数目进行赔付，而保险公司认为这种情况应该按照实际价值赔付，根据规定，9座以下私家车按每个月0.6%进行折旧，最底保底限额是20%，而樊先生的车已经有16年的车龄，按最低限额20%计算，可以得出车辆的实际价格是二万三千多元。

矛盾焦点：

双方各执一词，而且看似都有理有据，那么出现这种情况的根源在哪里，又应该通过什么途径解决呢？

其实樊先生遇到的问题就是许多车主一直担心的机动车辆损失险“高保低赔”问题。目前车辆保险中确定保险金额的有三种方式，分别是新车购置价、车辆实际价值、双方协商价格，而在这三种方式中最高限额是不能超过新车购置价，既然有三种方式可以选，为什么消费者要选保费高的新车价格作为保险金额确定标准呢。

专家解析：

车险专家表示，樊先生是按照购车时市场上新车购置价投保的机动车辆损失险，而他的车的实际价值确实应按照折旧率进行计算。那么如果发生车辆的部分损失，由于更换零件或维修时与新车无异，保险公司应该给予全额赔付；而如果是发生全损，即便按照报废处理，则保险公司也只需要根据实际价值支付赔偿款，故赔付二万三千多元并没有错。

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