为什么大众偏爱网上宝宝类理财产品？

2017-6-26

纵观当前互联网金融市场，越来越多“宝宝”类理财产品受到广大群众的追捧。最熟悉的莫过于阿里巴巴的余额宝，还有微信理财通、平安盈、现金快钱、百度百赚。这些“宝宝”类理财产品背后基本上都是货币基金，风险较低，安全稳定，虽然利率不高，但是高于银行利息。那么为什么大众偏爱网上宝宝类理财产品呢？平安小编为你分析如下

理财产品

1.传统理财模式的线上化转归

金融行业本身的性质要求具备高技术，高速的信息流通技术能够为金融行业的发展奠定坚实的基础，高科技信息技术能够为金融投资行业降低成本、改善客户体验。随着因特网的普及，大量金融交易通过人机交互界面随时随地得以进行，真正的在线金融交割方式逐渐出现，而网上理财模式的出现就是金融行业发展的结果，比如网上银行、网上金融服务平台、股票交易系统等。

互联网金融模式在很大程度上颠覆了传统金融模式，实现了金融与互联网更深层次的融合，从而使得传统理财模式出现线上转归的现象，越来越多人从线下理财转化为更方便的线上理财（如表1、表2所示）。

表1 传统理财模式的线上化转归归纳

线上模式	线下模式	内容
电子货币储蓄	储蓄	网上银行、货币数字化等技术使得网络时代的储蓄成为电子货币储蓄，可以通过在线支付的方式对储蓄进行管理而无需发生现金交易
网上证券	证券	将场地交易升级为网络交易，比如股票、基金和债权等都可通过开通网络账户通过在线交易系统进行有价证券的买卖
网上保险	保险	在线销售保险
理财咨询	理财咨询	面对面理财咨询服务可以通过在线沟通的形式完成
实物理财	实物理财	如购买黄金、艺术品等实物理财也可以在线进行，类似于网上购物
综合服务	综合服务	金融机构通过网上理财服务门户网站整合用户所需的各种理财服务，成为提供综合理财服务的平台
网上借贷	民间借贷	通过网络渠道筹资和借贷

表2 互联网金融理财模式归纳

互联网金融	传统模式	内容
“宝宝”理财	理财产品销售	将用户的操作进行了集成，转化为购买“宝宝”理财产品，从而实现降低理财门槛、降低交易成本、提高流动性以改善用户体验
互联网保险	保险销售	将保险类目极度细分，保险业务内容有趣夸张，比如对八月十五的夜晚是否出现月亮进行投保
众筹	预售、融资	通过网络众筹平台向普通大众筹集资金以实现自己的创业或创意项目，回报可以是产品、服务、股权等不同形式的奖励
P2P借贷	民间借贷	通过 P2P 借贷网站，借款方发布借款信息，出资方通过竞标来获取借款标的，最终获取利息收益

2.交易成本低，资源可获得性强

“宝宝”类理财产品实行完全在线的交易方式，交易信息提前公开以供用户自由选择，用户也可对整个交易过程进行实时的观察；互联网本身的开放性使得互联网金融理财模式的信息流动和获取更充分和容易，资源匹配更快捷方便；信息获取的成本、交易费用等都明显降低。

3.进入门槛低，流动性强，用户可以充分利用自己的闲散资金

“宝宝”类理财产品带有普惠金融的性质，它们是建立在完善的在线支付系统之上，能够实现少量资金在理财和购物等支出之间进行快速的转换，提供给用户全新的体验。这样的特点使许多之前游离于传统理财服务体系之外的“穷人”也能够享受理财服务。从而使得“宝宝”理财产品出现受众年轻化、投资期限短期化的现象。

4.购买用户目标多元化

传统的线下理财模式中，购买理财产品的用户多出于经济盈利目的而理财，但是这些购买“宝宝”类理财产品的客户，它们的目标呈现多元化趋势，经济性目标并不是唯一的，也存在一些社会目标，比如社交、有趣体验、帮助他们等。

“宝宝”类理财作为互联网金融创新背景出现的一种新型网上理财模式，有助于改善当前国民理财服务供需不平衡及结构不合理的现状，具有很大的发展前景。